房产新闻——一手房按揭贷款业务简介

一手房按揭贷款业务简介

http://www.xmfangzi.com 2004年5月5日14:32

    一、什么是个人住房贷款？
    指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

    二、什么是个人住房按揭贷款？
    是住房担保的一种，指购房者以所购住房为抵押，并由其所购买住房的开发商提供担保的个人住房贷款。即借款人必须是购买开发商已于银行签定按揭贷款协议的房产才能获得个人住房按揭贷款。

    三、个人住房按揭贷款的发放对象是谁？
    是年满18周岁具有完全民事行为能力的中国公民及在中国境内有投资行为或有稳定收入的港、澳、台同胞。

    四、个人住房按揭贷款的额度是多少？
    最高不超过所购住房全部价款的80%。

    五、个人住房按揭贷款的利率是多少？
    最长不超过30年。

    六、个人住房按揭贷款的利率是多少？
    按人民银行规定中长期贷款利降档执行，并随利率调整一年一定。

  2002年
              期限      5年（含5年） 6-30年（含30年）
       利率

       年利率%          4．77         5．04
       月利率%          3．975         4．20

    七、申请个人住房按揭贷款的借款人须具备什么条件？
    1、具有城镇常住户口或有效居留身份；
    2、有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力；
    3、已与开发商签订购买住房的合同，已办理房地产预售登记及购房合同公证，并已支付不低于所购住房全部价款20%的首期购房款；
    4、借款人同意以所购房产作贷款抵押并办理财产保险手续；
    5、开发商同意作为贷款的保证人并承担连带责任。

    八、借款人能否提前归还贷款？
    可以。可以一次性全部提前还款，也可以部分提前还款。但须提前一个月向农行提交书面申请，经农行批准后方可办理。提前还款已计心的贷款利息不再调整，未计收利息的按还款时中国人民银行利率规定执行。

    九、申请个人住房按提贷款的借款人须提交哪些资料？
    1、身份证、户口本复印件，或有效居留证明，已婚都应提供配偶的上述材料；
    2、借款人收入及财产证明（如工资卡、存折、存单、税单、有价证券、房产等）；
    3、财产共有人身份证、户口本复印件；
    4、财产共有人收入及财产证明；
    5、家庭月均收支情况；
    6、农行代扣款储蓄存折复印件；
    7、农行按揭贷款申请书；
    8、购房合同原件、复印件；
    9、购房发票（首期款）原件、复印件。

   十、申请个人住房按揭贷款的大致程序是怎样的？
   申请人填借款申请书→农行受理、审批→签订贷款合同→办理房产保险、办理房产抵押登记→发放贷款

   十一、办理个人住房按提贷款、借款人应注意哪些事项？
   1、借款人为外籍或外地户口（非厦门市户口）且不顾本地工作的，须提供代理联系人身分证复印件、电话、单位等资料，必要时须办理公证。
   2、借款人年龄在60周岁以上，无足够代偿贷款本息的经济收入，须提供直系亲属（夫妻、子女）为其担保人，且办理公证。

   十二、如何偿还个人住房按揭贷款？
   偿还贷款本息的方式由借贷双方商定，在借款合同中载明，贷款期限在一年以内（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在一年以上的，按月归还贷款本息，一般有：
   1、一次性还本付息。
   2、等额偿还法。
   3、等本金还款法。
   4、等额累进还款法。
   5、等比累进还款法。
   6、按季还款法。
借款人自取得贷款后下一个月起开始贷款。每月20日，农行根据与贷款人签定的代扣协议，从借款人在农行指定的帐户中扣除，扣款日借款人帐户中无足够扣缴当期应还贷款本息的金额，即视为贷款逾期，逾期贷款罚息按规定执行。

    十三、办理个人住房按揭贷款为什么要办理房产保险？如何办理？
    根据《中华人民共和国担保法》第五十一条、第五十八条、《贷款通知》第二十五、二十九、五十四条及人行颁布的《个人住房贷款管理理办法》以及《中国农业银行个人住房贷款管理办法实施细则（试行）》的有关规定，借款人办理个人住房按揭贷款前必须办理抵押房产的保险，投保金额不得低于抵押物评估价值或购房总价款，投保期限不行短于贷款期限。

    个人住房按揭贷款投保险种为财产险，保险费由借款人支付。保险第一受益人为贷款行，保单正本由贷款行保管。出险理赔时保险赔款交付贷款行，贷款行扣除借款人尚未归还银行的贷款本息后，余额归还借款人；理赔款不足以归还相应贷款本息的，由借款人负责弥补。借款人提前还清贷款本息的，保险权益归借款人。
    十四、办理个人住房按揭贷款为什么要办理房产抵押登记？如何办理？
    根据《中华人民共和国担保法》及《贷款通则》规定，以财产抵押的，应办理抵押登记，抵押借款合同自登记之日起生效。厦门市办理房屋抵押登记的部门为厦门市土地房产管理局，抵押签证费由借款人支付。

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